Le monde de l’assurance automobile peut sembler complexe et déroutant, en particulier lorsqu’il s’agit de comprendre les termes comme le bonus-malus. Ce système, largement utilisé par les assureurs automobiles, est crucial pour déterminer le montant des primes d’assurance que vous payez. Alors, qu’est-ce que le bonus-malus et comment fonctionne-t-il? Dans cet article, nous vous expliquerons en détail tout ce que vous devez savoir sur ce sujet.
Qu’est-ce que le Bonus-Malus?
Le bonus-malus, également connu sous le nom de coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système qui récompense ou pénalise les conducteurs en fonction de leur historique de conduite. Il a pour objectif d’inciter les conducteurs à adopter une conduite prudente et respectueuse des règles de la route.
Pour simplifier, plus vous conduisez prudemment sans causer d’accident, plus votre bonus augmente, ce qui se traduit par une réduction de votre prime d’assurance. À l’inverse, si vous êtes impliqué dans des accidents responsables, votre malus augmente, entraînant une hausse du coût de votre assurance.
Comment est calculé le Bonus-Malus?
Le calcul du bonus-malus se base sur un coefficient initial fixé à 1 au moment de la souscription du contrat d’assurance. Chaque année sans accident responsable fait baisser ce coefficient (bonus) tandis qu’en cas d’accident responsable, celui-ci augmente (malus).
Par exemple, après une année sans accident responsable, le coefficient est réduit de 5%, passant à 0.95. Après deux années consécutives sans accident responsable, il baisse encore à 0.90 et ainsi de suite jusqu’à atteindre un minimum de 0.50 après 13 années sans accident.
A contrario, en cas d’accident dont vous êtes responsable partiellement ou totalement, votre coefficient augmentera selon une échelle définie par la loi. Par exemple : +25% pour un accident totalement responsable et +12.5% pour un accident partiellement responsable.
L’impact du Bonus-Malus sur vos cotisations d’assurance
L’effet du bonus-malus sur vos cotisations d’assurance est direct et significatif. Un bonus élevé peut se traduire par des économies substantielles sur vos prime d’assurance alors qu’un malus élevé peut rendre celle-ci très onéreuse.
C’est pourquoi il est essentiel d’être conscient des implications du système bonus-malus et de prendre toutes les mesures nécessaires pour maintenir un bon historique de conduite.
Bonus-Malus et changement d’assureur
Lorsque vous changez d’assureur automobile, votre nouveau assureur prendra en compte votre historique bonus-malus pour calculer vos primes. En effet, votre ancien assureur est tenu par la loi de communiquer à votre nouvel assureur l’historique des sinistres que vous avez déclarés durant les cinq dernières années.
Cela signifie que même si vous changez d’assureur dans l’espoir d’obtenir une prime plus avantageuse après un sinistre responsable, cela ne sera pas forcément possible car votre malus sera transféré vers votre nouveau contrat.
Maintenir un bon Bonus-Malus
Pour maintenir un bon bonus-malus, il faut avant tout adopter une conduite prudente et respectueuse des règles routières. De plus, certains comportements peuvent vous aider à préserver ou améliorer votre CRM :
- Avoir une bonne connaissance des règles routières
- Rester toujours attentif et vigilant au volant
- Souscrire à une formation à la conduite défensive
- Régler rapidement toute contravention routière
- Faire preuve de courtoisie au volant
Nul ne sait quand un accident peut survenir mais tout conducteur a le pouvoir d’influencer son coefficient bonus-malus grâce à ses comportements au volant. Ainsi donc, soyez toujours prudent sur la route.
Soyez le premier à commenter